É melhor reinvestir os dividendos ou pegar o dinheiro?
Pode demorar mais para atingir metas financeiras de longo prazo:O reinvestimento de dividendos leva a um crescimento composto. Isso torna mais fácil (e rápido) atingir seus objetivos financeiros de longo prazo em vez de manter dinheiro em uma conta poupança.
O reinvestimento de dividendos tem algumas desvantagens. Uma desvantagem é queos investidores não têm controle sobre o preço pelo qual compram ações. Se as ações ganhassem um valor significativo, eles ainda comprariam ações por um preço que poderia ser alto.
Contanto que uma empresa continue a prosperar e seu portfólio esteja bem equilibrado, reinvestir os dividendos irá beneficiá-lo mais do que receber o dinheiro.
No entanto, os dividendos reinvestidos podem ser tratados de diferentes maneiras. Os dividendos qualificados são tributados como ganhos de capital, enquanto os dividendos não qualificados são tributados como rendimento ordinário.Você pode evitar o pagamento de impostos sobre dividendos reinvestidos no ano em que os ganha, mantendo ações de dividendos em um plano de aposentadoria com imposto diferido.
Sim, há muitas vantagens. No entanto, também há um preço a pagar por esses benefícios. A vantagem mais óbvia do investimento em dividendos é que ele dá aos investidores uma renda extra para usar como desejarem. Este rendimento pode aumentar os retornos ao ser reinvestido ou retirado e utilizado imediatamente.
Eles são pagos com os ganhos e lucros da corporação. Os dividendos podem ser classificados como ordinários ou qualificados. Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a certos requisitos são tributados a taxas mais baixas de ganho de capital.
- Pratique o investimento buy-and-hold. ...
- Abra um IRA. ...
- Contribua para um plano 401 (k). ...
- Aproveite a colheita de prejuízos fiscais. ...
- Considere a localização dos ativos. ...
- Use uma troca 1031. ...
- Aproveite as taxas mais baixas de ganhos de capital de longo prazo.
Os dividendos são tributáveis, independentemente de você os receber em dinheiro ou reinvesti-los no fundo mútuo que os paga. Você incorre na obrigação fiscal no ano em que os dividendos são reinvestidos.
Embora os dividendos em dinheiro resultem em pagamentos imediatos em dinheiro aos acionistas,os dividendos em ações aumentam o número de ações que os investidores de uma empresa ou fundo possuem. Os dividendos em dinheiro podem ser preferidos entre os investidores em renda, mas exigirão o pagamento de impostos.
Pagando dividendosenvia uma mensagem clara e poderosa sobre as perspectivas futuras e o desempenho de uma empresa, e a sua vontade e capacidade de pagar dividendos constantes ao longo do tempo constituem uma demonstração sólida de solidez financeira.
Quanto da receita de dividendos é isenta de impostos?
Os impostos sobre dividendos qualificados são geralmente calculados usando as taxas de imposto sobre ganhos de capital. Para 2023, os dividendos qualificados podem ser tributados a 0% se o seu rendimento tributável for inferior a:$ 44.625 para aqueles que apresentam o pedido de solteiro ou casado separadamente.$ 59.750 para arquivadores de chefes de família.
Desde a redução de impostos paramais de 55 anosa venda de propriedades foi abandonada em 1997, não há isenção de imposto sobre ganhos de capital para idosos. Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos, os idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde for devido.
Não há valor ganho ou perdido quando um dividendo é pago. Quando isso é feito em uma conta de aposentadoria, como 401k ou IRA,esta é uma distribuição não tributável que será refletida como dinheiro ou um reinvestimento no título de distribuição.
Para gerar $ 5.000 por mês em dividendos,você precisaria de um valor de portfólio de aproximadamente US$ 1 milhão investido em ações com um rendimento médio de dividendos de 5%. Por exemplo, as ações da Johnson & Johnson rendem atualmente 2,7% ao ano. US$ 1 milhão investido geraria cerca de US$ 27.000 por ano ou US$ 2.250 por mês.
Relógio | Nome | Rendimento de dividendos |
---|---|---|
DEP | Parceiros de produtos empresariais | 7,11% |
VZ | Verizon | 6,80% |
T | AT&T | 6,79% |
RCQ | Hidromassagem | 6,74% |
Rendimento de dividendos da carteira | Pagamentos de dividendos com US$ 100 mil |
---|---|
1% | US$ 1.000 |
2% | US$ 2.000 |
3% | US$ 3.000 |
4% | US$ 4.000 |
Dividendos não tributáveis são dividendos de um fundo mútuo ou de alguma outra empresa de investimento regulamentada que não está sujeita a impostos. Estes fundos muitas vezes não são tributados porque investem em títulos municipais ou outros títulos isentos de impostos.
- Verizon Communications VZ.
- Johnson & Johnson JNJ.
- PM Internacional da Philip Morris.
- Grupo Altria MO.
- Comcast CMCSA.
- Medtronic MDT.
- PXD pioneiro em recursos naturais.
- Duke Energia TODOS.
Os pagamentos de pensões, anuidades e os juros ou dividendos das suas poupanças e investimentos sãonão rendimentos para fins de Segurança Social. Você pode precisar pagar imposto de renda, mas não paga impostos da Previdência Social.
Ao vender uma propriedade de residência principal,os ganhos de capital da venda podem ser deduzidos dos impostos devidos pelo vendedor se o próprio vendedor tiver vivido na propriedade por pelo menos 2 dos 5 anos anteriores à venda. Essa é a regra de 2 em 5 anos, em resumo.
Quais são as desvantagens de reinvestir os lucros?
Os acionistas muitas vezes preferem receber dividendos mais elevados em vez de ver o dinheiro reinvestido para aumentar o valor das ações. Isso podepotencialmente tornar sua empresa menos atraente para os investidores, embora isso dependa de seus hábitos de investimento.
Imposto sobre ganhos de capital para pessoas com mais de 65 anos. Para pessoas com mais de 65 anos, o imposto sobre ganhos de capital aplica-se a 0% para ganhos de longo prazo sobre ativos mantidos ao longo de um ano e 15% para ganhos de curto prazo abaixo de um ano. Apesar da idade, o IRS determina o imposto com base nos lucros da venda de ativos, sem descontos especiais para maiores de 65 anos.
Sem a dupla tributação, muitos argumentam, os indivíduos poderiam possuir grandes quantidades de ações em empresas e viver dos seus dividendos sem nunca pagar impostos sobre o que ganham individualmente. As empresas podem evitar a dupla tributação aooptando por não pagar dividendos.
Se suas perdas forem maiores que seus ganhos
Até US$ 3.000 em perdas líquidaspode ser usado para compensar o seu rendimento ordinário (incluindo rendimentos de dividendos ou juros). Observe que você também pode “transportar” perdas para exercícios fiscais futuros.
Com um DRIP, os dividendos em dinheiro e as distribuições de ganhos de capital de um investidor são reinvestidos em sua conta automaticamente, ajudando-os a acumular mais ações da mesma ação, sem nenhum custo. E como os DRIPs são automáticos, eles podem economizar tempo dos investidores.
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