Por que o dinheiro é o rei durante uma recessão?
Durante tempos financeiros desafiadores, dinheiro e liquidez são reis. Ter acesso fácil a dinheiro durante uma recessão pode ajudá-lo a evitar dívidas graves. Como planeador financeiro, posso dizer-lhe que ninguém pode prever se entraremos numa recessão ou se perderemos o emprego.
A frase significa queter fundos líquidos disponíveis pode ser vital devido à flexibilidade que proporciona durante uma crise. Embora os investimentos em dinheiro – como um fundo do mercado monetário, uma conta poupança ou um CD bancário – nem sempre rendem muito, ter dinheiro em mãos pode ser inestimável em tempos de incerteza financeira.
Os investidores normalmente migram parainvestimentos de renda fixa (como títulos) ou investimentos que rendem dividendos (como ações de dividendos)durante as recessões porque oferecem pagamentos rotineiros em dinheiro.
Dinheiro é rei:O poder da liquidez em tempos inflacionários
O dinheiro oferece flexibilidade e liberdade para responder às mudanças nas condições do mercado. Embora a inflação diminua o valor real do dinheiro ao longo do tempo, detê-lo pode proporcionar a liquidez necessária para aproveitar rapidamente as oportunidades de investimento.
A Grande Depressão durou de 1929 até cerca de 1939, levando ao desemprego massivo e ao fechamento de bancos em todo o mundo. O dinheiro foi o rei durante a grande depressão?Sim, foi. Aqueles que tiveram acesso a dinheiro puderam beneficiar da queda vertiginosa dos preços dos activos em todo o mundo.
O dinheiro oferece muitas opções. Você pode gastá-lo se precisar, por exemplo, se perder o emprego durante uma recessão, e isso permite que você faça um investimento oportunista se o mercado de ações vender repentinamente ou se você encontrar a casa perfeita mais tarde.
Então, a primeira coisa que você deve fazer para tornar seu portfólio mais resistente à recessão éreforce suas reservas de dinheiro. Caso contrário, poderá ser forçado a vender ações durante um declínio do mercado, bloqueando assim as perdas e reduzindo a capacidade de recuperação da sua carteira.
Durante uma crise econômica, é crucial controlar seus gastos. Tente evitar assumirnova dívida que você não precisa, como uma casa ou um carro. Analise criticamente também as despesas menores - não há razão para continuar pagando por coisas que você não usa.
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocar dinheiro em contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs mantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC (ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
Evitandoempresas altamente endividadas, títulos de alto rendimento e investimentos especulativosserá importante durante uma recessão para garantir que a sua carteira não fique exposta a riscos desnecessários. Em vez disso, é melhor concentrar-se em títulos públicos de alta qualidade, obrigações com grau de investimento e empresas com balanços sólidos.
O dinheiro ainda é rei em 2023?
O dinheiro era de fato rei. Os investidores acumularam dinheiro este ano, enquanto o Fed continuava seu ciclo de aperto sem precedentes, enquanto a dívida dos EUA também registrava entradas recordes. O estrategista do BofA Securities, Michael Hartnett, destaca em sua nota “Flow Show” que o dinheiro registrou entradas de US$ 1,3 trilhão em 2023.
Indivíduos com alto patrimônio líquido – definidos pela Capgemini como aqueles com US$ 1 milhão ou mais em ativos investíveis – mantidosmais de 34% de suas carteiras em dinheiro em janeiro de 2023. Esse é o nível mais alto desde pelo menos 2002. Também é significativamente superior à exposição de caixa de 24% que esses investidores tiveram no ano passado.
Várias classes de ativos apresentam bom desempenho em ambientes inflacionários.Ativos tangíveis, como imóveis e commodities, têm sido historicamente vistos como proteção contra a inflação. Alguns títulos especializados podem manter o poder de compra de uma carteira, incluindo determinadas ações do setor, obrigações indexadas à inflação e dívida titularizada.
Seu dinheiro está protegido contra perdas
Independentemente do que a economia esteja fazendo, seu dinheiro está seguro em uma conta poupança de alto rendimento. Seus ganhos podem diminuir se a taxa de fundos federais cair, mas seu depósito inicial e os juros que você ganhou até agora não serão afetados.
Especialistas dizem que uma desaceleração está chegando, mas uma recessão continua improvável. Uma desaceleração – mas sem recessão. Esse é o amplo consenso para a economia entre os especialistas à medida que avançamos para 2024.
Se você está preocupado com a falência dos bancos, pode começar a procurar investimentos mais seguros como um lugar para colocar seu dinheiro. Ativos como títulos do Tesouro tendem a ter um bom desempenho durante as recessões exatamente por esse motivo. Eles podem não dar um retorno significativo, mas você sabe que receberá seu dinheiro de volta.
Historicamente, as indústrias consideradas mais defensivas e em melhor posição para se sairem razoavelmente durante as recessões sãoserviços públicos, cuidados de saúde e produtos básicos de consumo.
Os títulos e o dinheiro historicamente superaram a maioria das ações durante as recessões.Vender ações em favor de títulos e dinheiro antes de uma recessão pode deixá-lo despreparado se as ações se recuperarem antes da economia., o que aconteceu historicamente durante muitas recessões.
Por outro lado, quem pensa em comprar poderá economizar milhares de dólares esperando um ou dois meses. O estoque de carros novos permanece muito baixo, mas há sinais de que está melhorando. Uma recessão económica pode ajudar a aumentar os stocks à medida que os compradores reduzem os gastos.
Os preços dos automóveis normalmente caem quando a oferta excede a demanda. No entanto, ao contrário das recessões anteriores, alguns fabricantes de automóveis estão a fazer mudanças permanentes na forma como fazem negócios. Por exemplo, a Ford revelou no início deste ano um plano para armazenar até 80% menos configurações de automóveis nos concessionários e incentivar os compradores a fazerem encomendas.
Quem se beneficia com uma recessão?
As recessões têm muitas consequências negativas, mas podem proporcionar uma reinicialização necessária para os mercados. Taxas de juro mais elevadas, que muitas vezes coincidem com as fases iniciais de uma recessão, proporcionam uma vantagem aos investidores.poupadores, enquanto as taxas de juros mais baixas ao sair de uma recessão podem beneficiar os compradores de casas.
17951), os co-autores Hilary Hoynes, Douglas Miller e Jessamyn Schaller descobrem que os impactos da Grande Recessão (dezembro de 2007 a junho de 2009) foram maiores para os homens, paratrabalhadores negros e hispânicos, para trabalhadores jovens e para trabalhadores com menor escolaridadedo que para outros no mercado de trabalho.
O resultado final. Se você está se perguntando onde colocar seu dinheiro em uma recessão, considere uma conta poupança de alto rendimento, uma conta do mercado monetário, CD ou títulos. Eles podem fornecer locais seguros para guardar algumas de suas economias.
Construa seu fundo de emergência, pague sua dívida com juros altos, faça o que puder para viver dentro de suas posses, diversifique seus investimentos, invista no longo prazo, seja honesto consigo mesmo sobre sua tolerância ao risco e fique de olho em sua pontuação de crédito .
Devido às perdas de empregos que ocorrem durante as recessões,algumas pessoas podem reduzir ou interromper pagamentos de dívidas de cartão de crédito, o que resulta em contas inadimplentes.
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