Existe penalidade por não sacar títulos de capitalização vencidos?
Após a marca de um ano, você pode prosseguir e sacar seu título, mas será penalizado com uma multa de três meses de juros ganhos sobre o título.Não há penalidade se você simplesmente mantiver o título após cinco anos. Há valor em manter a maioria dos títulos.
Embora o Tesouro não o penalize por manter um título de poupança dos EUA após a data de vencimento, a Receita Federal o fará. Os juros acumulados ao longo da vida de um título de poupança dos EUA devem ser relatados em seu formulário 1040 para o ano fiscal em que você resgata o título ou quando ele atinge o vencimento final.
Eles estão disponíveis para serem sacados após um único ano, embora haja uma penalidade para resgatá-los nos primeiros cinco anos. De outra forma,você pode manter títulos de capitalização até o vencimento total, o que geralmente é de 30 anos.
Você pode manter seu título quando ele atingir o vencimento, masvocê não ganhará nenhum interesse adicional. Por um lado, você não pode gastar um título de capitalização sem resgatá-lo; portanto, o valor de seus títulos seria considerado “seguro” desse ponto de vista.
Use a exclusão educacional
Pensando nisso, você tem uma opção para evitar os impostos sobre títulos de capitalização: a exclusão educacional. Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiver usando o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificados.
Com um título da Série EE, você espera receber todo o dinheiro até sacar o título. Títulos EE eletrônicos:Pagamos automaticamente quando o título vence(se você não tiver sacado antes disso). Títulos EE em papel: você deve enviar o título em papel para descontá-lo.
Não há penalidade se você simplesmente mantiver o título após cinco anos. Há valor em manter a maioria dos títulos. Quanto mais tempo vencem, mais juros os títulos rendem.
Se você transferiu seu título EE para uma conta do TreasuryDirect, pagaremos pelo título assim que atingir 30 anos edeixa de ganhar juros. Se você ainda possui um título EE em papel, verifique a data de emissão. Se essa data for há mais de 30 anos, seu valor não está mais aumentando e você pode querer descontá-lo.
As instituições financeiras agora têm a opção de não descontar títulos de capitalização tanto para não clientes quanto para novos clientes. Nossos parceiros do Serviço Secreto recomendam que um cliente seja estabelecido por 12 meses antes de descontar títulos em uma instituição financeira.
Quando esses títulos vencem e param de render juros, é hora de resgatá-los. Resgatar títulos é fácil - bastaleve-os a um banco local ou envie-os ao Serviço Fiscal.
Devo relatar títulos de capitalização sobre meus impostos?
Se o seu interesse total não for superior a $ 1.500 para o ano, e você não for obrigado a relatar a receita de juros no Anexo B, relate os juros do título de capitalização com seus outros juros na linha “Juros” de sua declaração de imposto de renda. Para obter mais informações, consulte as Instruções para o Cronograma B (Formulário 1040).
O rendimento até o vencimento (YTM) é a taxa de juros geral obtida por um investidor que compra um título ao preço de mercado e o mantém até o vencimento. Matematicamente, é a taxa de desconto à qual a soma de todos os fluxos de caixa futuros (de cupões e reembolso de capital) é igual ao preço do título.
Um ganho de capital é a terminologia fiscal para lucro. Se você comprou o título quando ele foi emitido pelo preço de emissão original e o manteve até o vencimento, geralmente não reconhecerá um ganho (ou perda) de capital. Como resultado,você provavelmente não incorrerá em nenhum imposto sobre ganhos de capital.
Você ainda receberá o valor nominal, todas as outras coisas sendo iguais. Quando você detém um título que paga juros regulares e vence ao par,a diferença entre o valor nominal no vencimento e sua base de custo ajustada (ACB) é considerada um ganho ou perda de capital para fins fiscais.
Os juros sobre títulos de EE não são tributados à medida que acumulam, a menos que o proprietário opte por tributá-los anualmente. Se for feita uma eleição, todos os juros acumulados anteriormente, mas não tributados, também serão relatados no ano eleitoral. Na maioria dos casos, esta escolha não é feita para que os detentores de títulos recebam os benefícios do diferimento de impostos.
Os títulos EE que você compra agora têm uma taxa de juros fixa que você conhece quando compra o título. Essa taxa permanece a mesma pelo menos durante os primeiros 20 anos. Pode mudar depois disso durante os últimos 10 dos seus 30 anos. Nós garantimos queo valor do seu novo título EE em 20 anos será o dobro do que você pagou por ele.
(b) Vencimento final. Os títulos de capitalização da série EE têm prazo de vencimento estendido de 13 anos, e atingem o vencimento final 30 anos após a data de emissão.Títulos deixam de render juros no vencimento final.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Desses 6,86 bilhões de títulos de capitalização emitidos, 6,49 bilhões foram resgatados;286,6 milhõesos títulos de capitalização ainda não venceram e permanecem em circulação; e 79,5 milhões de títulos de capitalização venceram, mas ainda não foram resgatados.
Principais conclusões.Os juros dos títulos de capitalização dos EUA são tributados em nível federal, mas não em nível estadual ou local para a renda. Os juros que os títulos de capitalização rendem são o valor pelo qual um título pode ser resgatado acima de seu valor de face ou preço de compra original.
Por que é tão difícil sacar títulos de capitalização?
Citandofraude potencial, os bancos estão a tornar cada vez mais difícil o pagamento de títulos de capitalização. Um beneficiário improvável é o governo federal.
Apenas esteja ciente de que, se você não os mantiver por cinco anos após a compra, sacrificará os últimos três meses de juros como penalidade por retirada antecipada. O período máximo de espera para títulos de EE adquiridos após maio de 2005 é de 20 anos para dobrar de valor e de 30 anos até atingirem o vencimento.
Todos os títulos da série EE atingem o vencimento final 30 anos após a emissão.
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou I a qualquer momento após tê-lo possuído por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Você pode resgatar um título de capitalizaçãoon-line no site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro, por correio ou no banco ou cooperativa de crédito local, se oferecerem o serviço. Seu título de capitalização deve ter pelo menos um ano e você precisará de uma identificação emitida pelo governo para provar que o título é seu.
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