Devo manter meu dinheiro em títulos?
Os títulos I geralmente são investimentos seguros, o que os torna boas opções para pessoas que preferem carteiras de menor risco, diz Micheal Collins, fundador e CEO da WinCap Financial.
Os títulos I geralmente são investimentos seguros, o que os torna boas opções para pessoas que preferem carteiras de menor risco, diz Micheal Collins, fundador e CEO da WinCap Financial.
Existem várias regras práticas que você pode usar para determinar a alocação ideal de ativos. A regra 60/40, por exemplo, determina ter 60% do seu portfólio em ações e40%dedicado a títulos. Ou você pode usar a regra dos 100 ou 120, que defende a subtração da sua idade de 100 ou 120.
Muitos investidores acumularam dinheiro porque, pela primeira vez em mais de uma década, o dinheiro e os investimentos de curto prazo podem gerar um rendimento competitivo. No entanto, descobrimos quetítulos com grau de investimento superaram dramaticamente o desempenho do caixa durante períodos de detenção de três anos após uma pausa nos aumentos das taxas.
Prós | Contras |
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Pode oferecer um fluxo de renda | Expõe os investidores ao risco de crédito e inadimplência |
Pode ajudar a diversificar uma carteira de investimentos e mitigar o risco de investimento | Geralmente geram retornos mais baixos do que outros investimentos |
Os títulos de capitalização Série I emitidos pelo governo federal parecem estar voltando à moda. As taxas de juros dos títulos I, como são comumente chamados, estão subindo novamente. O Departamento do Tesouro anunciou terça-feira que a nova taxa para títulos I emitidos entre novembro de 2023 e abril de 2024 é de 5,27%.
O dinheiro ou seus equivalentes, como fundos do mercado monetário ou CDs, geralmente envolvem o menor risco, mas também oferecem o menor retorno potencial.Os títulos de curto prazo provavelmente oferecerão rendimento potencial mais alto do que os equivalentes de caixae também são normalmente menos sensíveis aos movimentos das taxas de juro do que outros títulos.
Se vendido antes do vencimento, o preço de mercado pode ser superior ou inferior ao que você pagou pelo título, levando a um ganho ou perda de capital.Se comprado e mantido até o vencimento, o investidor não é afetado pelo risco de mercado.
Se você está procurando uma renda confiável, agora pode ser um bom momento para considerar títulos com grau de investimento.
Mudanças nas taxas de jurossão os principais culpados quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
Você deveria transferir seu 401k para títulos durante uma recessão?
Diversifique seu portfólio
Os títulos, por outro lado, são investimentos mais seguros, mas geralmente produzem retornos menores. Ter um 401(k) diversificado de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em ações, títulos e até mesmo dinheiro pode ajudar a proteger suas economias para a aposentadoria em caso de recessão econômica.
“Embora alguma volatilidade possa continuar, acreditamos que as taxas de juro atingiram o pico”, prevê Kathy Jones, estrategista-chefe de renda fixa do Schwab Center for Financial Research. “Esperamos rendimentos mais baixos do Tesouro e retornos positivos para os investidores em 2024.”
Depois de avaliar seu cronograma, tolerância ao risco e metas, você provavelmente saberá se CDs ou títulos são adequados para você.Os CDs geralmente são melhores para investidores que procuram um investimento seguro e de curto prazo. Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e um rendimento previsível.
Quais são as desvantagens dos títulos? Embora os títulos proporcionem diversificação,manter muito do seu portfólio neste tipo de investimento pode ser uma abordagem muito conservadora. A compensação que você obtém com a estabilidade dos títulos é que provavelmente receberá retornos gerais mais baixos, historicamente, do que as ações.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Desvantagens dos títulos corporativos
Se o emitente fechar as portas, o investidor poderá nunca receber os pagamentos de juros prometidos ou mesmo recuperar o seu capital.. As obrigações empresariais são geralmente consideradas mais arriscadas do que as obrigações governamentais porque os governos têm a opção de aumentar os impostos para cumprir as suas obrigações.
A taxa composta para Títulos de Poupança Série I é uma combinação de uma taxa fixa, que se aplica durante a vida do título de 30 anos, e a taxa de inflação semestral. OTaxa composta de 4,30%para títulos I emitidos de maio de 2023 a outubro de 2023 aplica-se aos primeiros seis meses após a data de emissão.
- ProShares High Yield Interest Rate Hedged (BATS:HYHG) ...
- ETF de renda de taxa flutuante PGIM (NYSE:PFRL) ...
- Pacer Pacific Asset Floating Rate High Income ETF (NYSE:FLRT) ...
- ProShares UltraShort 20+ Year Treasury (NYSE:TBT) ...
- ProShares UltraPro Short 20+ Year Treasury (NYSE:TTT)
O ano passado foi altamente incomum, mas em 2023 os títulos estão se comportando de maneira mais normal. No longo prazo, os títulos são um grande diversificador do estresse acionário. Se a recessão que prevemos chegar antes do final deste ano, vale a pena lembrar que as obrigações tendem a apresentar um desempenho superior numa recessão.
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou Ia qualquer momento depois de possuí-lo por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Devo esperar para sacar títulos de capitalização?
Dependendo de seus objetivos financeiros,você pode decidir lucrar antes do vencimento do título. Há algumas advertências a serem consideradas antes de fazer isso: Você não pode resgatar nenhum tipo de título durante o primeiro ano de propriedade. Se você decidir sacar entre os anos 1 e 5, perderá três meses de juros.
Você pode sacar um título I depois de um ano, masse você desistir antes de cinco anos, pagará uma multa nos juros dos últimos três meses. Como sua taxa muda a cada seis meses, é aconselhável sacar quando sua penalidade for baseada em uma taxa mais baixa - e evitar sacar quando você perderia uma taxa alta.
Os títulos são um bom investimento durante uma recessão?Sim, os títulos são geralmente considerados um bom investimento durante uma recessãodevido à sua relativa estabilidade e fluxo de rendimento previsível.
Mesmo se o mercado de ações quebrar,não é provável que você veja seus investimentos em títulos sofrerem grandes golpes. No entanto, as empresas que foram duramente atingidas pela crise poderão ter dificuldade em pagar as suas obrigações.
A menos que você pretenda manter seus títulos até o vencimento, apesar da disponibilidade futura de opções mais lucrativas,um aumento iminente nas taxas de juros deve ser um sinal claro de venda.
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